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CRÉDITOS A TASA CERO – INFORME

CRÉDITOS A TASA CERO

Compartimos toda la información sobre los créditos de tasa cero resultado de nuestra charla en Instagram Live con la Cra. Noelia Ovejero del Estudio Contable Belgrano (Gral. San Martín)

¿Qué es el Crédito a Tasa Cero?
Es un préstamo por el cual no se tendrá que pagar el costo de los intereses.

Es el Estado en este caso quien subsidiará el costo financiero.

¿Quiénes pueden acceder a este crédito?

Monotributistas y Trabajadores autónomos que cumplan los siguientes requisitos

  • Los monotributistas alcanzados por el beneficio del ingreso familiar (IFE) también pueden acceder
  • No prestar servicios al sector público nacional, provincial o municipal, se debe considerar que la facturación entre el período 12 de marzo y 12 de abril de 2020, no haya representado un 70% o más.
  • Los autónomos no deben estar adheridos al monotributo (simultáneamente) y no deben ser integrante del directorio de sociedades comerciales.
  • No percibir ingresos en relación de dependencia o provenientes de una jubilación. (Sí pueden acceder los monotributistas o autónomos beneficiarios de una pensión)
  • Situación crediticia no mayor a 2 (Riesgo Bajo), implica no tener deudas mayores a 90 días
  • Tener adherido el domicilio fiscal electrónico en AFIP
  • En el caso de Autónomos, el monto de la facturación electrónica del período comprendido entre el 20 de marzo y el 19 de abril de 2020 haya caído por debajo del mismo período de 2019.
  • Respecto a los monotributistas, la facturación electrónica entre el 12 de marzo y abril del 2020 no debe superar los valores que figuran en la tabla de acuerdo a la categoría. De no contar la AFIP con la información de las ventas verificará que el monto de las compras no supere el límite que se expone a continuación:
CATEGORÍASLÍMITE DE FACTURACIÓNLÍMITE DE COMPRAS
A $                     –$            –
B $                     17.394,94$            13.915,95
C $                     26.092,41 $            20.873,92
D $                     34.789,88 $            27.831,90
E $                     52.184,82 $            41.747,85
F $                     69.579,75 $            55.663,80
G $                     86.974,69 $            69.579,75
H $                  104.369,63 $            83.495,70
I $                  144.957,82 $          115.966,25
J $                  170.325,43 $          136.260,35
K $                  195.693,05 $          156.554,44

¿Cuál es el monto máximo a solicitar del crédito?

Para los monotributistas categorías D a K y los autónomos podrán solicitar hasta $ 150.000

Las demás categorías:  A hasta $ 52.184,81, B $ 78.277,22 y C $ 104.369,63 como máximo.

¿Cómo y cuándo es el desembolso del crédito?

El monto solicitado se acreditará en una tarjeta de crédito a nombre del beneficiario en tres cuotas iguales y consecutivas, luego de 2 días hábiles desde la solicitud.

En caso de no ser titular de una tarjeta de crédito, se debe indicar la entidad con la que se desee operar un Banco de forma remota, online y sencilla. También se puede solicitar una “Cuenta a la vista para compras en comercios”. En ambos casos sin costo de emisión y mantenimiento a menos que la persona decida mantener la tarjeta luego de cancelar el crédito o realice compras superiores al monto de financiación.

¿En qué puedo utilizar el dinero solicitado?

  • Deudas por compras realizadas con anterioridad con la tarjeta.
  • Deudas adheridas a la tarjeta.
  • Nuevas compras, verificando si los vendedores o proveedores aceptan la tarjeta del banco emisor.

¿Cuándo se comienza a devolver el dinero?

Existe un periodo de gracia establecido de 6 meses a partir de la primera acreditación. Cumplido ese plazo se inicia la devolución en al menos 12 cuotas que serán iguales y consecutivas.

Por ejemplo: Si la acreditación se realiza en mayo 2020, la primera cuota la vas a pagar en diciembre 2020 y será liquidada en el resumen de la tarjeta de crédito como “ATP Gobierno Nacional”.


¿Cómo inicio el trámite?

A través de la página de AFIP, con CUIT y clave fiscal, se podrá realizar la solicitud. En caso de calificar, se establece el monto a solicitar del crédito y se completan los datos correspondientes a la tarjeta de crédito.

¿Existen restricciones al acceder al crédito?

Desde el otorgamiento del crédito y hasta su cancelación No se podrá:

  • Acceder al mercado de cambios para realizar operaciones correspondientes a formación de activos externos de residentes, remisión de ayuda familiar y derivados.
  • Vender títulos valores con liquidación en moneda extranjera o transferirlos a otras entidades depositarias.
  • Realizar adelantos en efectivo desde su Tarjeta de Crédito.

La realización de algunas de estas operaciones llevará a la caducidad del beneficio y correspondería la restitución total del crédito.

¿Qué sucede con cuota mensual del Monotributo?

Al monto solicitado el sistema adicionará el importe de 3 cuotas mensuales del monotributo o del régimen de autónomos y en cada acreditación del préstamo el banco retendrá y remitirá el valor de esas cuotas a la AFIP.

Por ejemplo, un monotributista de la categoría F solicita $150.000 por lo que el sistema agrega al monto del crédito la suma de $ 12.011,07 (corresponde a tres meses de la obligación mensual), ascendiendo el total a devolver a $ 162.011,07. El banco acreditará en cada uno de los tres meses $ 50.000 en la tarjeta de crédito del beneficiario y transferirá a la AFIP el monto de la cuota mensual ($ 4.003,69 de la categoría F).

¡Importante! En caso de tener adherido al débito automático el pago de la cuota mensual se debe solicitar el STOP DEBIT para evitar duplicaciones en el pago. También habrá que considerar si existe un cambio de categoría en esos meses por si surgen diferencias en la cuota mensual generando saldos a favor o deuda.

¿Qué sucede si no pago el total del saldo del resumen de la tarjeta de crédito?

En caso de realizar un pago parcial del saldo liquidado de la tarjeta de crédito, el mismo se imputará en primer lugar a la cancelación de las cuotas del Crédito a Tasa Cero luego a otros consumos que tenga el titular.


Decreto 332/20 (modificatorios y normativa complementaria)

Resolución General (AFIP) 4707

Comunicación A (BCRA) 6993

Comunicación B (BCRA) 12001

Comunicación B (BCRA) 12002

Comunicación B (BCRA) 12007

Informe elaborado por nuesta Cra. Silvia Torres – Co -Funder Catalaxia

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