El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció el pasado 24 de septiembre una medida que generó mucha controversia y rechazo por parte de los usuarios y las empresas de billeteras digitales. Se trataba de una resolución que establecía que, a partir del 1 de diciembre, las transferencias entre cuentas bancarias y cuentas virtuales debían contar con la autorización previa del titular de la cuenta receptora. Esto implicaba un cambio en la dinámica actual, donde las transferencias son inmediatas y automáticas.
La medida fue criticada por varios motivos. Por un lado, se argumentaba que dificultaba el uso de las billeteras digitales, que son una herramienta muy útil y práctica para pagar, cobrar y transferir dinero desde el celular, sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Por otro lado, se señalaba que no había una razón válida para implementar esta medida, ya que las billeteras digitales son seguras y tienen un bajo nivel de fraudes o estafas. Además, se sospechaba que detrás de esta medida había una intención de favorecer al sector bancario, que veía amenazada su participación en el mercado financiero por el crecimiento de las fintech.
Ante el malestar generalizado, el BCRA decidió dar marcha atrás con la medida y anunció que se mantendría el sistema actual de transferencias. Sin embargo, esta situación dejó al descubierto algunos aspectos interesantes sobre el fenómeno de las billeteras digitales y las fintech en Argentina.
Para analizar este tema, conversamos con Marcelo Lescano, economista y consultor de Catalaxia, quien nos dio su opinión sobre la medida del BCRA, el rol de las billeteras digitales y las fintech en el sistema financiero argentino y los desafíos y oportunidades que se presentan en este ámbito.
Norte Play: Marcelo, gracias por visitarnos.
Marcelo Lescano: Un placer estar acá.
NP: Marcelo, para poner en contexto a la gente, ¿qué son las billeteras digitales y cómo funcionan?
ML: Las billeteras digitales son una forma de almacenar y mover dinero de manera online, a través del celular. Son muy fáciles de usar y no requieren tener una cuenta bancaria. Básicamente, lo que hay que hacer es descargar una aplicación, crear una cuenta y asociar una tarjeta de crédito o débito o una cuenta bancaria. A partir de ahí, se puede pagar servicios, comprar productos, enviar o recibir dinero a otras personas o empresas, todo desde el celular y sin costos adicionales. Algunas de las billeteras digitales más conocidas en Argentina son Mercado Pago, Ualá, Modo o Naranja X.
NP: ¿Qué beneficios tienen las billeteras digitales para los usuarios?
ML: Las billeteras digitales tienen muchos beneficios para los usuarios. Por un lado, son muy prácticas y cómodas, ya que permiten hacer operaciones financieras desde cualquier lugar y momento, sin tener que ir a un banco o a un cajero automático. Por otro lado, son muy seguras, ya que cuentan con sistemas de verificación y protección de datos. Además, ofrecen algunas ventajas adicionales, como descuentos, promociones, cashback o rendimientos por tener saldo en la cuenta.
NP: ¿Qué impacto han tenido las billeteras digitales en el mercado financiero argentino?
ML: Las billeteras digitales han tenido un impacto muy positivo en el mercado financiero argentino. Por un lado, han contribuido a la inclusión financiera, ya que han facilitado el acceso a servicios financieros a personas que no tienen cuentas bancarias o que tienen dificultades para acceder al crédito formal. Según datos del BCRA, el 71% de los adultos tiene una cuenta bancaria en Argentina, pero solo el 50% la usa activamente. En cambio, el 60% tiene una cuenta en una billetera digital y el 80% la usa activamente. Por otro lado, han generado una mayor competencia e innovación en el sector financiero, ya que han ofrecido productos y servicios más atractivos y convenientes para los usuarios, lo que ha obligado a los bancos tradicionales a adaptarse y mejorar su oferta.
NP: ¿Qué desafíos y oportunidades se presentan para las billeteras digitales y las fintech en el futuro?
ML: Los desafíos y oportunidades para las billeteras digitales y las fintech son muchos y variados. Por un lado, tienen que seguir trabajando en mejorar la experiencia del cliente, ofreciendo soluciones simples, rápidas y seguras. Por otro lado, tienen que ampliar su oferta de productos y servicios, incorporando nuevas opciones como créditos, inversiones, seguros o remesas. Además, tienen que buscar alianzas estratégicas con otros actores del ecosistema financiero, como bancos, comercios o empresas de telecomunicaciones, para generar sinergias y beneficios mutuos. Finalmente, tienen que estar atentos a la regulación y la supervisión del sector financiero, que debe ser equilibrada y proporcional, para garantizar la protección de los usuarios y la estabilidad del sistema.
NP: Marcelo, muchas gracias por tu tiempo y por tu análisis.
ML: Gracias a ustedes por la invitación.
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